Altersvorsorgedepot:

Mit Amundi ETF die klügere Altersvorsorge

Am 1. Januar 2027 kommt das Altersvorsorgedepot – die staatlich geförderte Vorsorge, die zu ETFs passt, ganz ohne Garantiezwang. Du sparst z.B. mit weltweit gestreuten Amundi ETFs, und der Staat legt jedes Jahr etwas dazu. Erfahre hier, wie das funktioniert, was für dich drin ist und was du schon heute tun kannst.

Rente neu gedacht

So funktioniert das Altersvorsorgedepot

ETF-Fokus

Ohne Garantiezwang kannst du renditeorientiert investieren – z.B. in weltweit gestreute Amundi ETFs. Kostengünstig und transparent.

Staatliche Unterstützung

Jährlich bis zu 540 € Grundzulage plus 300 € je Kind, einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus für unter 25-Jährige.

Volle Kontrolle

Flexible Einzahlungen per Sparplan oder Einmalbetrag – gefördert schon ab 10 € im Monat bzw. 120 € im Jahr. Wechsel des Depotanbieters möglich.

PHASE 1

Ansparphase

Während des Berufslebens zahlst du ins Depot ein, und der Staat fördert mit Zulagen. Deine Erträge wachsen in der Ansparphase steuerfrei.

PHASE 2

Auszahlphase

Ab Renteneintritt greifst du auf dein Kapital zu: bis zu 30 % sofort als Einmalzahlung, der Rest als Auszahlplan oder lebenslange Rente.

Deine Vorteile

Der Staat hilft beim Sparen

540 €

Grundzulage pro Jahr

Für deine Einzahlungen erhältst du staatliche Zulagen: 50 Cent je eingezahlten Euro bis 360 € und 25 Cent je weiterem Euro bis 1.800 € im Jahr. So sind bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr möglich.

300 €

je Kind pro Jahr

Für jedes kindergeldberechtigte Kind kannst du bis zu 300 € Kinderzulage erhalten. Die volle Kinderzulage gibt es bereits ab 25 € Eigenbeitrag pro Monat.

200 €

Berufseinsteigerbonus

Wenn du deinen Altersvorsorgevertrag vor deinem 25. Geburtstag abschließt, erhältst du einmalig 200 € zusätzlich vom Staat.

Steuern beim Wachsen

Erträge und Wertsteigerungen werden während der Ansparphase nicht besteuert. Das Geld kann dadurch ungekürzt im Depot weiterarbeiten.

30%

sofort ab Rente

Zu Beginn der Auszahlungsphase kannst du bis zu 30 % deines angesparten Kapitals auf einmal entnehmen. Der Rest wird als lebenslange Rente, über einen Auszahlplan oder in einer Kombination ausgezahlt.

Rechenbeispiel

Rendite, Zeit und Förderung – deine Vorsorgeformel

Was ist für dich drin beim Altersvorsorgedepot? Hier eine Beispielrechnung für eine Person mit 2 Kindern, mit monatlichen Sparraten pro Monat von 150 € (für diesen Betrag erhältst du die maximale Grundförderung). Mit staatlicher Förderung und Kinderzulagen werden somit aus 1.800 € Eigenbeitrag stolze 2.940 €, die jährlich in dein Altersvorsorgedepot fließen – 1.140 € davon legt der Staat dazu.*

riester, Rürup oder Altersvorsorgedepot?

Die Hauptunterschiede im Überblick

	Riester	Basisrente (Rürup)	Altersvorsorgedepot (ab 2027)
Garantie	100% Beitragsgarantie, kann Renditechancen begrenzen	Keine Kapitalgarantie, Rentenzusage	Keine Beitragsgarantie vorgeschrieben
Förderung	Zulagen + steuerlicher Sonderausgabenabzug, Zulagen sind an Eigenbetrag gebunden	Ausschließlich steuerlicher Sonderausgabenabzug	Bis 540 € Zulage + 300 € je Kind, Berufseinsteigerbonus
Anlage	Stark eingeschränkt	Versicherung / Fonds	Flexible ETF-Auswahl
Auszahlung	Leibrente, einmalig bis zu 30 % bei Rentenbeginn	Nur Leibrente	Bis 30% sofort + Auszahlplan bis 85 oder Leibrente
Vererbbarkeit	Eingeschränkt	Eingeschränkt	ja (gilt fürs Vermögen, Förderung und erlangte Steuervorteile ggf. zurückzuzahlen)

Häufige Fragen

FAQ zum Altersvorsorgedepot

Ich habe bereits einen ETF-Sparplan – was sollte ich jetzt tun?

Ein bestehender ETF-Sparplan kann nicht ins Altersvorsorgedepot übertragen werden. Du brauchst ihn aber auch nicht zu ändern oder zu kündigen: Er bleibt flexibel, und du kannst jederzeit über dein Geld verfügen, die Sparrate anpassen oder den ETF wechseln. Ab 2027 kannst du prüfen, ob sich zusätzlich ein Altersvorsorgedepot für dich lohnt. Eine mögliche Lösung: Du investierst künftig einen Teil deiner Sparrate in das geförderte Altersvorsorgedepot und behältst deinen ETF-Sparplan für Ziele, bei denen du flexibel bleiben möchtest.

Was passiert mit meinem Riester-Vertrag ab 2027?

Bestehende Riester-Verträge bleiben bestehen und können grundsätzlich weiter bespart werden. Ein Wechsel in ein Altersvorsorgedepot kann möglich sein. Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt unter anderem von deinem bestehenden Vertrag, sowie von Kosten, Garantien und deiner persönlichen Situation ab. Ein Wechsel zurück in die bisherige steuerliche Förderung ist nicht vorgesehen.¹

Welche Anlagen sind im Altersvorsorgedepot möglich?

Ein Altersvorsorgedepot ermöglicht eine renditeorientierte Kapitalanlage ohne verpflichtende Beitragsgarantie. Zulässig sind jedoch nur gesetzlich definierte Anlageformen und die Angebote des jeweiligen Anbieters. Welche ETFs, Fonds oder weiteren Wertpapiere konkret verfügbar sind, steht daher erst mit dem jeweiligen zertifizierten Produkt fest.

Kann ich den Anbieter meines Altersvorsorgedepots wechseln?

Ja, ein Anbieterwechsel ist grundsätzlich möglich. Ab fünf Jahren nach Vertragsabschluss darf der bisherige Anbieter für die Übertragung keine Kosten berechnen. Der neue Anbieter kann jedoch eine Verwaltungspauschale von bis zu 150 € verlangen. Auch zu Beginn der Auszahlungsphase ist ein Wechsel möglich.¹

Für wen kann sich ein Altersvorsorgedepot besonders lohnen?

Besonders interessant können die staatlichen Zulagen für Familien mit Kindern sowie für Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteiger unter 25 Jahren sein, weil sie von zusätzlichen Zulagen profitieren können. Wichtig zugleich: Das Kapital ist grundsätzlich für die Altersvorsorge vorgesehen und bis zur Auszahlungsphase gebunden. Wer flexibel für andere Ziele sparen möchte, kann einen ETF-Sparplan im normalen Depot als Ergänzung nutzen.

Deine Altersvorsorge beginnt nicht erst 2027.

Starte jetzt mit einem ETF-Sparplan und nutze die Zeit bis zum geförderten Altersvorsorgedepot für deinen langfristigen Vermögensaufbau.

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Altersvorsorge mit ETFs

Quellen und Stand:

Sämtliche auf dieser Seite befindlichen Informationen zum Altersvorsorgedepot gründen auf dem Gesetz zur Reform der steuerlich geförderten privaten Altersvorsorge (Altersvorsorgereformgesetz) vom 26.05.2026, Bundesgesetzblatt Teil I Nr. 156 vom 29.05.2026, Inkrafttreten (soweit hier von Belang): 01.01.2027 – FAQ des Bundesfinanzministeriums zur Reform der privaten Altersvorsorge, Stand: 09/2026.

Steuerlicher Rahmen Deutschland, Basiszins festgesetzt 13.01.2026 – Stand 09/2026. Änderungen vorbehalten.

Investitionen sind mit Risiken verbunden.
Diversifizierung garantiert keine Gewinne und keinen Schutz vor Verlusten.
Die Wertentwicklung der Vergangenheit ist kein verlässlicher Indikator für künftige Erträge.

Redoak ID: 5939170